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<\/p>\nSi vous avez eu des soucis de remboursement sur un pr\u00eat que vous avez contract\u00e9, ou que vous avez fait un paiement par ch\u00e8que alors que votre compte bancaire manquait de provision, vous serez fich\u00e9 au FICP. C’est l\u00e0 o\u00f9 on enregistre tous les cas d’incidents concernant les paiements et les remboursements sur le march\u00e9 financier. Ce fichier se trouve au niveau de la Banque de France et est mis \u00e0 la connaissance de tous les organismes financiers sur le territoire fran\u00e7ais et ailleurs. Si vous \u00eates dans cette liste, il vous est difficile d’acc\u00e9der aux diverses offres des \u00e9tablissements financiers, y compris les demandes de pr\u00eat et le rachat de cr\u00e9dit. Cependant, il existe des situations exceptionnelles o\u00f9 on peut vous accorder un rachat de pr\u00eat dont les informations sont \u00e0 connaitre \u00e0 l’avance.<\/p>\n
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Quand on parle de rachat de pr\u00eat, il est difficile d’y acc\u00e9der si vous \u00eates enregistr\u00e9 \u00e0 la liste du FICP. Ce type de fiche est en effet, inform\u00e9 \u00e0 chaque incident constat\u00e9 par les organismes financiers se trouvant sur le territoire fran\u00e7ais. Son objectif est d’\u00e9viter ou de r\u00e9duire les risques de surendettement et de paiement sans provision. Cela permet aux diff\u00e9rents organismes financiers d’\u00eatre inform\u00e9s et d’avoir une liste de toutes les personnes \u00e0 risque et qui ont des soucis financiers. Dans ce cas, une personne est automatiquement fich\u00e9e, s’il n’effectue pas 2 remboursements de mensualit\u00e9 successifs sur un pr\u00eat qu’elle \u00e0 contracter. Elle sera \u00e9galement enregistr\u00e9e si on constate un d\u00e9couvert de 500 euros et plus sur son compte et que la banque a d\u00e9j\u00e0 proc\u00e9d\u00e9 \u00e0 une mise en demeure. L’enregistrement fait suite \u00e0 un non paiement pendant 2 mois dans ce cas. Le cas sera aussi le m\u00eame s’il y a eu injonction du pr\u00eateur, mais que vous avez omis ou refus\u00e9 de vous acquitter de vos dettes. Et enfin, on peut aussi \u00eatre fich\u00e9 dans le FICP si on n’a \u00e9mis un ch\u00e8que sans provision et que pendant le retrait, la banque a refus\u00e9 le paiement. Toutefois, il est du r\u00f4le de l’organisme financier de toujours vous aviser concernant le souci de paiement ou de remboursement constat\u00e9. Vous aurez alors, 1 mois pour r\u00e9soudre et r\u00e9gulariser le m\u00e9fait avant un enregistrement d\u00e9finitif au FICP. De ce fait, si vous trouvez une solution avant les 30 jours, il est possible de recourir \u00e0 un rachat de pr\u00eat. Autrement, les proc\u00e9dures de demande seront difficiles. Dans ce cas, il faut se dire que la d\u00e9marche est complexe, mais pas impossible. Pour effectuer votre rachat de ce fait, soit vous disposer d’un bien immeuble, soit vous \u00eates un simple locataire. Dans le second cas, vous aurez \u00e0 chercher le bon courtier et le bon \u00e9tablissement financier qui va accepter de regrouper vos cr\u00e9dits et de les racheter. Ce qui sera assez complexe \u00e9tant donn\u00e9 que vous n’aurez pas de garanties \u00e0 lui proposer pour assurer le remboursement. Dans le cas o\u00f9 vous trouvez un organisme acceptant le rachat de cr\u00e9dit alors que vous \u00eates enregistr\u00e9 au FICP, il est essentiel que le total des montants emprunt\u00e9s ne soit pas cons\u00e9quent. Autrement, ce sera un blocage de plus. Il est aussi possible que l’organisme d\u00e9cide de ne prendre en charge qu’une partie des cr\u00e9dits que vous avez contract\u00e9s et non la totalit\u00e9. En d’autres termes, vous n’aurez pas la chance de demander un compl\u00e9ment de cr\u00e9dit. Ensuite, pour les personnes qui ont \u00e0 leur disposition un bien immeuble pouvant servir de garantie et qu’elles sont fich\u00e9es au FICP, on leur attribuera un contrat de rachat de pr\u00eat avec une garantie hypoth\u00e9caire. De ce fait, le bien fera l’objet d’une saisie dans le cas o\u00f9 le propri\u00e9taire ne peut pas assurer le paiement et en cas de d\u00e9faillance. En d’autres termes, il est plus facile pour un propri\u00e9taire, m\u00eame fich\u00e9 au FICP, d’obtenir un rachat de pr\u00eat qu’une autre personne qui ne dispose pas de bien immeuble servant de garantie.<\/p>\n
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Si vous voulez effectuer un rachat de cr\u00e9dit alors que vous \u00eates inscrit au FICP, il faut se pr\u00e9parer \u00e0 supporter des conditions et des d\u00e9marches difficiles. En effet, les organismes financiers qui sont susceptibles d’accepter sont peu nombreux, mais vont aussi scruter \u00e0 la loupe votre dossier, s’ils acceptent de l’\u00e9tudier. Des crit\u00e8res stricts seront alors, demand\u00e9s. Pour faciliter la d\u00e9marche, vous pouvez passer par un courtier. Il en existe en France, qui se sp\u00e9cialise dans les dossiers qui sont difficiles \u00e0 traiter dans ce cas. Cependant, il faut se pr\u00e9parer \u00e0 d\u00e9bourser un certain montant et commission \u00e9lev\u00e9e pour le service \u00e9tant donn\u00e9 que la situation est \u00e0 probl\u00e8me. Vous devez aussi vous pr\u00e9parer \u00e0 un taux d’int\u00e9r\u00eat appliqu\u00e9 \u00e0 votre contrat de rachat de cr\u00e9dit qui soit relativement sup\u00e9rieur \u00e0 un rachat classique, sans \u00eatre fich\u00e9 au FICP. Cela est d\u00fb au manque de concurrence, mais aussi, aux risques que vous repr\u00e9sentez en \u00e9tant enregistr\u00e9 dans ce fichier \u00e0 la Banque de France. Pour terminer, si votre cas concerne la diffusion de ch\u00e8que sans provision, il ne faut pas esp\u00e9rer une acceptation de dossier de recours \u00e0 un rachat de cr\u00e9dit. Ce sera syst\u00e9matiquement refus\u00e9.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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